Help, mijn bankier vraagt of ik duurzaam wil beleggen
Disappointed photo created by wayhomestudio – www.freepik.com
Schrik niet als je bankier of verzekeraar vanaf 2 augustus plots vraagt of je al dan niet geïnteresseerd bent in duurzaam beleggen. Hij of zij zal dat voortaan altijd moeten doen als jouw beleggersprofiel wordt opgemaakt of vernieuwd.
Europese regels – misschien heb je wel eens van de lettersoep MiFID II gehoord? – verplichten financiële spelers al langer te peilen naar onder meer je kennis en ervaring, je doelen als belegger en je risicoappetijt. Nu komen daar dus vragen over duurzaam beleggen bij.
Het opzet is alvast nobel. Het doel is namelijk dat je als belegger makkelijker duurzame keuzes kunt maken en dat het aanbod dat je krijgt beter aansluit bij je persoonlijke voorkeuren.
Onbegrijpbare vragen
Het gesprek met je bankier over duurzaam beleggen begint makkelijk
Bankier: “Ben je al dan niet geïnteresseerd is duurzaam beleggen?”
Jij: “Ja”
We hopen althans van harte dat dit je antwoord zal zijn.
Wie denkt aan een vlotte, toffe en verhelderende babbel, wacht wellicht een ontnuchterende ervaring
Vervolgens zal je bankier je polsen naar wat je voorkeuren precies zijn. Wie hierbij denkt aan een vlotte, toffe en verhelderende babbel, wacht wellicht een ontnuchterende ervaring.
Op Europees niveau – bureaucratisch dus en met het nodige gelobby – zijn drie tenenkrullend slecht geformuleerde vragen opgesteld, die geen weldenkend mens ooit zo uit zijn mond zou krijgen. We vermoeden dat ook menig bankier ze met het nodige wenkbrauwengefrons aan zijn klant zal voorleggen.
We nemen de drie vragen eerst letterlijk over uit een artikel van de bankenfederatie Febelfin met meer uitleg over de nieuwe regels. Daarna maken we een korte vertaalslag, zodat hopelijk al meer duidelijk wordt wat je gesprekspartner nu eigenlijk van je wilt weten.
Vraag 1
Hoe u wil dat de bank/verzekeraar/tussenpersoon bij het geven van het advies of het aanbod van beleggings- en verzekeringsproducten rekening houdt met een mogelijke negatieve impact van de belegging op mens, milieu of maatschappij.
Deze vraag gaat over de negatieve impact die bepaalde investeringen kunnen hebben, de Principal Adverse Impacts (PAI’s) in het financieel jargon. Concreet is hiervoor een hele waslijst aan indicatoren opgesteld. Denk aan de koolstofuitstoot, het gebruik van niet-hernieuwbare energie, waterverbruik, ontbossing, de genderloonkloof, en nog veel meer thema’s.
Het idee is dat jij kan aangeven welke thema’s jij belangrijk vindt. Je bankier kan op zijn beurt aangeven met welke indicatoren rekening wordt gehouden bij beleggingsbeslissingen en hoe.
Vraag 2
Of u wenst dat de bank/verzekeraar/tussenpersoon u zgn. duurzame beleggingen aanbiedt, eventueel volgens een bepaald minimum. Dit zijn beleggingen die een specifieke en meetbare impact nastreven op ecologisch of sociaal vlak, zoals bepaald door de SFDR.
De SFDR, kort voor Sustainable Finance Disclosure Regulation, is een ander uitbreid pakket Europese regels dat recent inging. Het doel is de transparantie rond duurzaamheid in de financiële sector te vergroten en ervoor te zorgen dat beleggers makkelijker duurzame keuzes kunnen maken.
Het meest concrete gevolg van de SFDR voor veel beleggers is dat beleggingsfondsen worden opgedeeld in artikel 6- (grijs, niet-duurzaam), artikel 8- (lichtgroen) en artikel 9-fondsen (donkergroen).
Wie duurzaam wil beleggen kiest dus minstens voor een artikel 8-fonds. Voor wie duurzaamheid wat verder mag gaan, zijn er de artikel 9-fondsen.
Wie duurzaam wil beleggen kiest dus minstens voor een artikel 8-fonds. Voor wie wat verder wil gaan, zijn er de artikel 9-fondsen.
Vraag 3
Of u wenst dat de bank/verzekeraar/tussenpersoon u taxonomie-beleggingen aanbiedt, eventueel volgens een bepaald minimum? Dit zijn beleggingen in economische activiteiten die door de Europese Commissie als ‘groen’ worden beschouwd.
De taxonomie is een lijst met activiteiten die Europa als duurzaam beschouwt. Jij kan als belegger aangeven of en hoeveel jij wil beleggen in overeenstemming met die lijst.
Hoe werkt het concreet? Een bedrijf zal in de toekomst moeten aangeven hoeveel van zijn omzet overeenstemt met de taxonomie. Vervolgens zullen beleggingsfondsen kunnen aangeven hoeveel van hun portefeuille in lijn ligt met die lijst.
Positief en kritisch
Is met de uitleg hierboven nog niet alles duidelijk? Alle begrip! Belangrijk om weten is dat de drie vragen geen afzonderlijke methodes zijn die elkaar uitsluiten. Zie het eerder als een keuzemenu, waaruit jij je voorkeuren kunt laten blijken.
Het is goed dat er verplicht een gesprek plaatsvindt over duurzaam beleggen.
We plannen de komende tijd nog meer blogartikels op onze website, waarin we de drie vragen afzonderlijk zullen bespreken. We zullen daarin ook stil staan bij de positieve punten en beperkingen van elke vraag en de onderliggende aanpak.
Bij de Duurzaam Beleggen Academy zijn we graag positief. Onze overtuiging is dat iedereen kan en moet duurzaam beleggen. Het is dan ook goed dat er verplicht een gesprek plaatsvindt over duurzaam beleggen.
Maar we zijn ook steeds kritisch. De vragen die voorliggen staan een goed gesprek over duurzaam beleggen wellicht meer in de weg dan ze het mogelijk maken. We kunnen alleen maar aanraden om goed voorbereid naar het gesprek met je bankier te trekken. Een voorbereide en goedgeïnformeerde belegger is er twee of zelfs nog meer waard.
Wil je graag goed voorbereid in gesprek met je bankier, wil je uitzoeken wat jouw voorkeuren in duurzaam beleggen zijn, of wil beter begrijpen hoe jouw bank dat duurzaam beleggen concreet aanpakt, neem dan zeker eens een kijkje naar onze opleiding ‘Duurzaam sparen en beleggen’
